주택연금 가입조건, 2026년 실거주 예외 등 변경사항 총정리 (1가구 2주택은?)
안녕하세요.
은퇴 후 생활비 마련을 위해 주택연금을 고민하다가도, "내 집도 가입이 될까?", "집값이 너무 비싸거나 싼 건 아닐까?" 하는 걱정 때문에 망설이는 분들이 많습니다.
특히 인터넷에 떠도는 정보들은 옛날 기준인 경우가 많아 혼란스러우실 텐데요. 오늘은 금융위원회가 발표한 2026년 개편안을 반영하여, 확 달라진 주택연금 가입조건을 나이, 집값, 주택 수, 거주 요건별로 완벽하게 정리해 드립니다.
1. 나이 요건: 부부 중 한 명만 55세면 통과?
첫 번째 주택연금 가입조건은 바로 '나이'입니다.
원칙은 간단합니다. 부부 중 연장자(나이가 많은 사람)가 만 55세 이상이면 가입이 가능합니다.
• 남편 60세, 아내 50세: 가능 (남편 기준 충족)
• 남편 54세, 아내 53세: 불가능
단, 주의하실 점은 월 지급금(수령액)은 '부부 중 연소자(나이가 적은 사람)'를 기준으로 계산된다는 점입니다. 즉, 가입은 되더라도 아내 나이가 50세라면, 60세 기준보다 연금액이 적게 책정됩니다.
2. 주택 가격: 공시가 12억 vs 시세 9억?
가장 헷갈리는 주택연금 가입조건이 바로 집값 기준입니다. 예전에는 시세 9억 원이 기준이었지만, 지금은 공시가격 12억 원 이하로 완화되었습니다.
• 공시가격 12억 원: 실제 거래되는 시세(KB시세)로는 대략 17억~20억 원 수준의 아파트까지 가입이 가능하다는 뜻입니다.
• 공시가 12억 초과 시: 가입 불가 (단, 시세 하락으로 공시가가 조정되면 재신청 가능)
주거용 오피스텔도 가입이 가능하며, 상가주택 같은 복합용도 주택은 주택 면적이 1/2 이상이어야 한다는 점도 체크해 두세요.
3. 거주 요건: 2026년 6월, 획기적 변화 (실거주)
지금까지 주택연금 가입조건의 최대 걸림돌은 "반드시 그 집에 살아야 한다(주민등록+실거주)"는 것이었습니다. 이 때문에 요양원에 가시게 되면 연금이 끊길까 봐 걱정이 많으셨죠.
하지만 2026년 6월 1일부터는 이 조건이 대폭 완화됩니다.
• 기존: 실거주 의무 위반 시 연금 중단
• 변경: 질병 치료(요양원), 자녀 봉양, 시설 입소 등의 사유가 있다면 실거주 예외 인정!
심지어 공사의 승인을 받아 비어있는 집을 전세나 월세로 임대하는 것도 가능해집니다. (보증금 없는 월세 등)
몸이 아파도 연금은 계속 받고, 빈집으로 추가 월세 수입까지 올릴 수 있게 된 것이죠.
4. 주택 수: 1가구 2주택자는 안 되나요?
집이 두 채 이상인 다주택자분들도 주택연금 가입조건을 충족할 수 있습니다.
1. 2주택 합산 공시가 12억 이하: 거주하는 집으로 바로 가입 가능.
2. 2주택 합산 공시가 12억 초과: 3년 이내에 살지 않는 집 한 채를 처분하겠다는 '처분 조건부'로 가입 가능.
따라서 "나는 2주택자라 안 돼"라고 미리 포기하지 마시고, 합산 가격을 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
5. 보증료(가입비) 인하 혜택 (3월 시행)
가입 자격은 아니지만, 가입 시 내야 하는 비용도 중요한 조건이죠.
오는 2026년 3월 1일부터 가입하는 분들은 초기보증료(가입비)가 1.5% ➡ 1.0%로 인하됩니다.
내가 주택연금 가입조건에 해당된다면, 2월보다는 3월 이후에 신청해서 수백만 원의 가입비를 아끼는 것이 훨씬 이득입니다.
6. 내 조건으로 '정확한 수령액' 확인하기
지금까지 복잡한 자격 요건을 살펴봤는데요.
"조건은 되는 것 같은데, 그래서 내가 얼마를 받지?"라는 궁금증이 생기셨을 겁니다.
특히 이번 개편으로 월 수령액이 평균 3.13% 인상되었기 때문에, 과거에 알아보셨던 금액보다 더 많이 받으실 수 있습니다.
복잡한 서류 준비 전에, 내 집값과 나이만 입력하면 가입 가능 여부와 변경된 수령액을 1초 만에 알려주는 계산기를 확인해 보세요. 로그인 없이 바로 조회가 가능합니다.
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